Améliorer votre santé financière c'est possible.

Quel est votre meilleur investissement ces jours-ci? Le REEE.

 

C’est définitivement le meilleur véhicule de placement de l’heure mais à défaut d’avoir des enfants ou petits-enfants… ce n'est pas pour vous. Toutefois, pour ceux dont les enfants feront des études postsecondaires, le Régime Enregistré Épargne-études (REEE) peut générer 30% de rendement dès sa première année. Ouf! 

Cela dit, le 30% est une subvention. Chaque dollars que vous versez dans un REEE donne droit à 20% provenant de l’Incitatif Québécois à l’Épargne-études (IQEE) et 10% de la Subvention Canadienne Épargne-Étude (SCEE). Au final, ce sera un maximum à vie de 7200$ versé pour l’IQEE et 3600$ pour la SCEE que vous pourrez recevoir. Détail important : ces montants sont répartis dans le temps avec un maximum de 500$ pour l’IQEE et de 250$ pour la SCEE par année. 

Quel est le meilleur moyen de profiter de ce régime?

Le meilleur moyen pour profiter de ce régime est de débuter les cotisations dès la naissance de votre enfant. Bébé est né? Go! Go! Go! Vous pourrez alors faire vos dépôts et profiter des subventions chaque année jusqu’au moment où il aura 17 ans. L’argent et les intérêts accumulés seront à l’abri de l’impôt et pourront être retirés lorsque votre enfant fera ses études postsecondaires. 

Si votre budget le permet, pour aller chercher le plus de subventions possibles (à quelques dollars près) vous devez cotiser 2500.00$ par année pendant 14 ans et vous obtiendrez alors 45 500.00$ (dont 10 500.00$ en subventions). Ces montants placés dans des fonds mutuels profiteront des intérêts à l’abri de l’impôt et généreront encore plus d’argent.

Exemple (sans accumulation des intérêts sur les placements) : 

  • Placements : 2500.00$ x 14 ans = 35 000$
  • IQEE : 2500.00$ x 20% = 500.00$ : 500$ x 14 ans = 7000.00$
  • SCEE : 2500.00$ x 10% = 250.00$ : 250$ x 14 ans = 3500$
  • Total  : 35 000$ + 7000$(IQEE) + 3500$(SCEE) = 45 500.00$

En conclusion, il s’agit d’un véhicule de placement excellent à l’aube d’une récession possible. Aussi, plus vous récupérez les subventions rapidement, plus l’argent accumulé profitera à l’abri de l’impôt. Le temps étant votre meilleur allié en tant que jeune famille, vous pourrez compter sur un montant non négligeable pour les études de votre enfant et ce en quelques années seulement. Et si votre enfant décide que les études postsecondaires ne sont pas pour lui? Vous devrez rembourser les subventions mais vous aurez toujours le choix de transférer vos 2500$ plus intérêts dans votre REER et planifier votre retraite. Bonne épargne!


Notes importantes

  1. Le maximum déposé dans un REEE par bénéficiaire est de 50 000.00$ ;
  2. On peut ouvrir plusieurs comptes pour le même enfant mais avec un maximum de 50 000.00$ en dépôts ; 
  3. On peut avoir plusieurs enfants sur le même compte ;
  4. Les retraits des revenus générés sont imposés ;
  5. Préférable de retirer les montants de subventions en premier ;
  6. L’argent inutilisé peut être transféré dans votre REER ;
  7. Le REEE peut être utilisé pour des études à l’étranger.

Liens utiles :

Gouvernement du Canada (1) 

https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/impot/particuliers/sujets/regime-enregistre-epargne-etudes-reee.html

Gouvernement du Canada (2)

https://www.canada.ca/fr/services/prestations/education/epargne-etudes/reee/utilisez.html#h5

Gouvernement du Québec

https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/incitatif-quebecois-a-lepargne-etudes/

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